Finanzfreunde.de

Immer mal kann es vorkommen dass die eigene Liquidität knapp wird. Um natürlich trotzdem weiterhin Geld zur Verfügung zu haben oder größere Anschaffungen zu ermöglichen, suchen viele nach geeigneten Geldquellen für neue Anschaffungen oder Tilgung von Rechnungen. Neben Bekannten und Verwandten gibt es da die Banken, die gerne bereit sind einem das Geld zur Verfügung zu stellen, teilweise erhält man sogar einen Kredit ohne Schufa und andere Kreditsicherungen. Hier gibt es aber zwei Hauptmöglichkeiten für den Ottonormalverbraucher um an benötigtes Geld zu kommen. Zum einen bietet sich die Möglichkeit eines Dispokredits, zum anderen die eines normalen Privatkredits. Die Frage die nun aber bei vielen Privatkunden auftaucht ist, welcher der beiden besser ist. Man muss hier klar unterscheiden denn beide Kreditformen sind von Grund auf verschieden. Der Dispokredit ist also zum Beispiel nur eine Überziehung des eigenen Girokontos. Ein bereits bestehendes Konto bei einer Bank ist also Grundvoraussetzung. Im Endeffekt wird dem Kontoinhaber einfach nur eine Überziehung dieses Kontos für einen bestimmten Betrag und bestimmte Zeit zu einem gewissen Zinssatz gewährleistet. Das heißt zum Beispiel, dass man bei einem Dispositionskredit in Höhe von 2000€, auch noch so lange Geld von seinem Konto abheben kann, bis es bei -2000€ angekommen ist. Bei einem Normalkredit bekommt man von der Bank den gewünschten Betrag direkt überwiesen und muss dann monatlich den Betrag plus Zinsen in Raten zurückzahlen. Doch welcher ist nun besser? Das kommt darauf an wofür man ihn benötigt. Ein Dispo eignet sich für kurzfristige Geldleihen aufgrund des geringen Volumens und den eher hohen Zinsen. Bei größeren Geldmengen eignet sich ein Normalkredit eher, weil hier die Zinsen fast immer geringer sind und die Ratenzahlung übersichtlicher ist.